Quelques mois après avoir contracté un prêt immobilier, Jean Dupont a décidé de profiter d’une augmentation de salaire pour souscrire à un crédit à la consommation afin d’acheter une nouvelle voiture. Tous les arguments semblaient être en sa faveur, et comme il souhaitait passer à une voiture électrique, la banque n’a opposé aucune objection. Quelques mois plus tard, Jean Dupont s’est rendu compte que le remboursement des deux prêts avait un impact considérable sur ses finances. À contrecœur, il a dû reporter sa cérémonie de mariage et s’est mis en quête de sources de revenus supplémentaires. Lors d’une conversation avec un ami, il a découvert qu’il avait la possibilité de regrouper ses deux prêts.
Comment fonctionne le lissage de prêt auto et immobilier ?
Le lissage de crédit est une opération bancaire proposée par les établissements financiers qui regroupe les mensualités de différents crédits en une seule. Cette consolidation permet de payer un montant unique tout au long de la période de remboursement.
Cette technique est utilisée pour les prêts immobiliers. Elle consiste à fusionner un prêt à taux zéro et un prêt immobilier classique afin d’obtenir une mensualité unique. Pour avoir une meilleure compréhension de cette méthode, visitez le site mentionné.
Le lissage est une pratique courante dans le domaine des prêts immobiliers. Si vous avez contracté un prêt immobilier classique sur 20 ans avec un emprunt de 20 000 euros à un taux de 0%, le lissage vous permettra d’inclure les échéances de ce prêt et du prêt classique pendant les 10 premières années. Au cours des 10 suivantes, vous n’aurez plus qu’à rembourser le prêt immobilier classique. Vos mensualités resteront les mêmes.
Lissage de prêt auto et immobilier : comment ça marche ?
Le prêt auto est classé dans la catégorie des crédits à la consommation. Prenons cet exemple : vous payez 200 euros par mois pour un véhicule neuf, et vous souhaitez construire une maison pour laquelle le prêt vous obligerait à payer 800 euros par mois. Cela fait donc un total de 1000 euros. Votre capacité d’endettement est plafonnée à 900 euros, ce qui correspond à 33 % de vos revenus. Dans le cadre d’un lissage, vous n’aurez à payer que 900 euros par mois sur toute la durée du crédit auto, soit 200 euros pour la voiture et 700 euros pour la maison. Une fois que vous aurez remboursé le prêt auto dans son intégralité, il ne vous restera plus qu’à régler le crédit immobilier. Le montant des mensualités restera inchangé.
Est-ce une bonne idée de lisser un prêt auto et immobilier ?
Le lissage du crédit présente plusieurs avantages :
- Les mensualités restent constantes : le montant des mensualités ne varie pas, ce qui facilite la gestion de votre budget ;
- Amélioration de la capacité d’endettement : en regroupant les prêts, votre capacité d’endettement est améliorée, car vous ne payez qu’une seule mensualité ;
- Stabilité financière : vos finances ne sont pas perturbées, car vous savez combien vous devez payer chaque mois.
Certaines précautions sont à prendre lors du lissage d’un prêt auto et immobilier. Dans la plupart des cas, lorsque les prêts ont des objectifs différents, le lissage se concentre sur le remboursement des intérêts et non du capital. Même si vous remboursez vos dettes bancaires, vous ne devenez pas propriétaire du bien financé. Demandez à la banque de vous proposer un montage dans lequel vous rembourserez à la fois le capital et les intérêts. Un inconvénient est que dans ce cas, la banque ajoute des intérêts intercalaires, ce qui entraîne des frais bancaires supplémentaires.